クレジットカードの選び方：最適なカードを見つけるための究極ガイド

クレジットカードは、現代のキャッシュレス社会において、買い物やサービス利用時の支払いに欠かせない存在です。しかし、数多くのクレジットカードが存在する中で、どれを選べばいいのか迷ってしまうことも多いでしょう。そこで、この記事では、クレジットカードの選び方について解説し、おすすめのクレジットカードを紹介します。

クレジットカード選びの基準
おすすめのクレジットカード

クレジットカード選びの基準

まずはじめに、クレジットカードを選ぶ際の基準について見ていきましょう。以下のポイントを考慮することで、自分に合ったクレジットカードを見つけることができます。

年会費：年会費が無料のカードや、一定期間無料のカードを選ぶことで、コストを抑えることができます。
利用限度額：クレジットカードの利用限度額が高いと、大きな買い物や予期せぬ出費にも対応できます。逆に、カードの使いすぎが心配な方は、利用限度額が低いカードを選ぶことで、より安心して利用できます。
クレジットカードのブランド：クレジットカードのブランド（VISA、Mastercard、JCB、American Express、Diners Club、銀聯、Discoverなど）によって、利用できる店舗やサービスが異なります。自分がよく利用する店舗やサービスで使える、自分に適したブランドを選びましょう。
ポイント還元率：ポイント還元率が高いカードを選ぶことで、より多くのポイントを貯めることができます。特定の店舗・サービスでの還元率が高いカードもありますので、自分の利用パターンに合わせて選びましょう。
還元率の対象となる商品・サービス：特定の商品やサービスで還元率が高くなるカードもあります。自分がよく利用する商品・サービスが対象になっているかどうかをチェックしましょう。
ポイントの有効期限：ポイントの有効期限が長いカードや無期限のカードを選ぶことで、ポイントを無駄にせずに利用することができます。
ポイント交換先：ポイントが貯まるだけでなく、交換先が豊富であることも重要です。航空券や電子マネー、ギフト券など、自分が利用しやすい交換先があるかを確認しましょう。
ETCカードの発行スピード：2018年6月の改正割賦販売法の施行により、ETC一体型クレジットカード（クレジットカードとETCカードの機能を1つにまとめたクレジットカード）の新規発行ができなくなりました。現在は、クレジットカードとETCカードが分離した、分離型のETCカードが主流となっています。ETCカードが早く必要な方は、即日発行・当日受け取りが可能なクレジットカードをおすすめします。
ETCカードの手数料：ETCカードの発行には、年会費や発行手数料がかかる場合があるので、高速道路を利用する方は注意が必要です。
電子マネー機能：カードに電子マネー機能が付いていると、小額の支払いや公共交通機関の利用がスムーズになります。
キャッシュレス決済サービスとの連携：キャッシュレス決済サービスと連携しているカードは、スマートフォンでの支払いが便利になります。
ショッピング保険：カードで購入した商品に対して、盗難や損害などが補償されるショッピング保険が付帯しているかを確認しましょう。
海外旅行保険：海外旅行時に自動的に適用される保険が付帯しているカードがあります。この保険を利用することで、別途旅行保険に加入する必要がなくなります。
ロードサービス：ロードサービスが付帯されているカードを選ぶと、自動車トラブル時に無料でサポートを受けられます。
ロードサービスの対象車両：クレジットカードに付帯されているロードサービスの対象車両が「自己所有の自家用四輪車」に限定されている場合、友人の車やレンタカーなど他人保有の車でロードサービスを利用することができません。車を借りて運転する機会が多い人は、他人保有の車でも使えるロードサービスを提供しているクレジットカードを選ぶ必要があります。
返品保証サービス：返品保証サービスは、クレジットカードで購入した商品の返品を購入店が受け付けないときに、クレジット会社が肩代わりして購入金額を返金するサービスです。万が一のトラブルに備えて、このサービスが付帯されたカードを選びましょう。
家族カード：家族カードは、本カード会員の家族に発行されるクレジットカードです。家族と一緒にクレジットカードを利用したい場合は、家族カードの発行条件や年会費・発行手数料が無料かどうか確認しましょう。
分割払い手数料：クレジットカードの分割払いには、通常手数料がかかります。手数料が低いカードを選ぶことで、分割払いの負担を軽減することができます。
リボルビング払い手数料：リボルビング払い（リボ払い）は、毎月一定額を支払ってカードの利用額を返済する方法です。この際にかかる手数料をリボルビング払い手数料といいます。リボルビング払いを利用する予定がある場合は、手数料が低いカードを選びましょう。
ガソリンスタンド提携特典：クレジットカードと提携しているガソリンスタンドでの利用特典です。ガソリン代の割引やポイント還元が受けられることがあります。車をよく利用する方には、この特典があるカードがおすすめです。
ショッピングモール提携特典：クレジットカードが提携しているショッピングモールでの利用特典です。ポイント還元率がアップしたり、ショッピングモールでの割引サービスを受けられることがあります。ショッピングが趣味の方や、特定のショッピングモールでの買い物が多い方におすすめです。
飲食店提携特典：クレジットカードと提携している飲食店での利用特典です。割引やポイント還元、サービス料の免除などの特典が受けられます。飲食店での支払いが多い方には、この特典があるカードがおすすめです。
映画館提携特典：クレジットカードと提携している映画館での利用特典です。映画の割引やポイント還元が受けられることがあります。映画鑑賞が趣味の方には、この特典があるカードがおすすめです。
レジャー施設提携特典：クレジットカードと提携しているレジャー施設での利用特典です。遊園地や水族館などでの割引やポイント還元が受けられることがあります。レジャー施設をよく利用する方には、この特典があるカードがおすすめです。
ホテル提携特典：クレジットカードと提携しているホテルでの利用特典です。宿泊料金の割引やポイント還元、特別なサービスが受けられることがあります。ホテルを利用する機会が多い方には、この特典があるカードがおすすめです。
エンターテイメント提携特典：クレジットカードと提携しているエンターテイメント施設での利用特典です。コンサートやスポーツイベントのチケット割引や先行予約ができることがあります。エンターテイメントを楽しむ方には、この特典があるカードがおすすめです。
スポーツジム提携特典：クレジットカードと提携しているスポーツジムでの利用特典です。入会金の割引や月会費の割引が受けられることがあります。スポーツジムを利用する機会が多い方には、この特典があるカードがおすすめです。
コンシェルジュサービス：クレジットカード会員向けに提供される、専門のコンシェルジュが対応するサービスです。旅行の手配やレストランの予約など、さまざまなサポートを受けられます。忙しい方や手間を省きたい方には、コンシェルジュサービスが付帯されたカードがおすすめです。
空港ラウンジサービス：クレジットカード会員が、空港内のラウンジを無料または割引料金で利用できるサービスです。旅行や出張が多い方には、空港ラウンジサービスが付帯されたカードがおすすめです。
優先搭乗サービス：クレジットカード会員が、空港の搭乗ゲートで優先的に搭乗できるサービスです。クレジットカード待ち時間を短縮できるため、時間を有効に使いたい方には、このサービスが付帯されたカードがおすすめです。
切符割引サービス：クレジットカード会員が、通常よりも安く新幹線や在来線に乗車できるサービスです。日本国内の旅行・帰省・出張などで鉄道での長距離移動が多い方には、このサービスが付いたカードをオススメします。
デザイン：デザインも選ぶ基準の１つで、自分の好みに合ったカードを選ぶことで、使用時に気分が上がります。
オリジナリティ：オリジナルデザインや特別なサービスがあるカードは、自分だけの特別感が得られます。
オンラインサポート：クレジットカードの利用明細やポイント残高など、オンラインで確認できるかどうかも重要な基準です。アプリやウェブサイトで簡単に管理できるカードを選ぶことで、利便性が向上します。
カスタマーサポート：万が一のトラブルや疑問があった際に、迅速かつ丁寧に対応してくれるカスタマーサポートがあるかどうかも重要な基準です。カード会社のサポート体制を確認し、安心して利用できるカードを選びましょう。
付帯保険：付帯保険とは、クレジットカード会員が別途保険料を支払わなくても補償が受けられる保険です。例えば、海外旅行傷害保険や国内旅行傷害保険、個人賠償責任保険、入院保険、携行品損害保険、ショッピング保険などがあります。付帯保険も、クレジットカードを選ぶ際に考慮すべきポイントの１つです。
セキュリティ機能：クレジットカードの情報漏えいや不正利用を防ぐための機能です。ICチップ搭載や、インターネットショッピング時のパスワード認証などがあります。安全性を重視する方には、セキュリティ機能が充実したカードがおすすめです。
スキミング対策：クレジットカードの磁気情報を不正に読み取られるスキミングを防ぐ対策です。例えば、ICチップの搭載やカードの表面に保護フィルムを貼ることで、スキミング対策ができます。セキュリティを重視する方には、スキミング対策がされているカードがおすすめです。
不正利用への取り組み：クレジットカード会社が、カードの不正利用を未然に防ぐ不正検知システムや監視体制を整えているかどうかも、クレジットカードを選ぶ際のポイントとなります。
不正利用の補償制度：万が一クレジットカードが他人によって不正に利用された場合、補償や返金はあるのか、保証期間は何日前までなのかについても、クレジットカードを選ぶ際のポイントとなります。
オリジナルキャンペーン・イベント：クレジットカード会社が独自に開催するキャンペーンやイベントです。ポイントアップやプレゼント企画など、利用者にとってお得な特典があります。キャンペーンやイベントに興味がある方には、キャンペーン・イベントが豊富なカードがおすすめです。
マイルの貯まりやすさ：クレジットカードの利用金額に応じて、航空マイルが貯まる仕組みです。マイルが貯まりやすいカードは、旅行好きな方や出張が多い方におすすめです。
マイルの有効期限：貯まった航空マイルが期限切れにならない期間です。有効期限が長いカードは、マイルをゆっくり貯めたい方におすすめです。
航空会社との提携：クレジットカードが提携している航空会社です。提携航空会社の便を利用することで、マイルが貯まりやすくなります。利用する航空会社が決まっている方には、その会社と提携しているカードがおすすめです。
固定費の支払いに利用できるか：クレジットカードで光熱費や携帯電話料金などの固定費を支払うことができるかどうかです。固定費の支払いにカードを利用できると、ポイントが貯まりやすくなります。固定費をカードで支払いたい方には、その機能があるカードがおすすめです。
加盟店の多さ：クレジットカードが利用できるお店の数です。加盟店が多いカードは、利用範囲が広くなります。普段の買い物や外食でカードを利用したい方には、加盟店が多いカードがおすすめです。
インターネットショッピングの利便性：クレジットカードがオンラインショッピングで利用しやすいかどうかです。例えば、セキュリティ機能が充実している、または支払い手続きが簡単なカードが、インターネットショッピングに便利です。オンラインショッピングをよく利用する方には、インターネットショッピングに適したカードがおすすめです。
オートチャージ機能：電子マネーや交通系ICカードの残高が一定額を下回ると、クレジットカードから電子マネーや交通系ICカードに自動的にチャージされる機能です。オートチャージ機能があると、チャージする手間がかからず、ポイントも貯まりやすくなります。電子マネーや交通系ICカードをよく利用する方には、オートチャージ機能を利用できるクレジットカードがおすすめです。
プロパーカードと提携カードの違い：銀行や信販会社が発行するプロパーカードと、提携先が発行する提携カードでは、特典やサービスが異なることがあります。どちらが自分に合っているかを比較検討しましょう。
クレジットカードのステータス：クレジットカードのグレードやステータスです。高いステータスのカードは、一定の社会的地位を持つことを示す場合があります。
金利・手数料の優遇制度：特定の条件を満たすことで、金利や手数料が優遇される制度です。金利・手数料の優遇があるカードは、コスト面で有利です。
ポイントの2倍・3倍キャンペーン：特定の期間や場所でポイントが通常よりも多く貯まるキャンペーンです。こういったキャンペーンがあるカードは、ポイントを効率的に貯められます。
クレジットカードの申込み手続きの簡易さ：クレジットカードの申し込みが簡単にできるかどうかです。手続きが簡単であれば、利用開始までの時間が短縮されます。
審査基準：クレジットカード会社によっては、審査基準が厳しい場合があります。自分が審査に通りやすいカードを選びましょう。
審査のスピード：クレジットカードの審査が速いかどうかです。審査が速ければ、カードが早く手元に届きます。
住宅ローンや教育ローンなどの割引サービス：クレジットカード会社が提供する住宅ローンや教育ローンの割引サービスです。利用者にとってメリットがある場合があります。
クレジットカードのプライバシー保護：クレジットカード会社が顧客の個人情報を保護する取り組みです。プライバシー保護が万全なカードは、安心して利用できます。
クレジットカード会社の信頼性：クレジットカード会社が信頼できるかどうかです。信頼性が高いカードは、安心して利用できます。
クレジットカード会社のブランド力：クレジットカード会社の知名度やブランド力が高いかどうかです。ブランド力が高いカードは、加盟店や提携先が多く、利便性が高まります。
対応可能な通貨：クレジットカードが対応している通貨の種類です。多くの通貨に対応しているカードは、海外旅行などで便利です。
為替レートの優遇：クレジットカードでの海外取引時に適用される為替レートが優遇される場合があります。為替レートが優遇されるカードは、海外利用時に節約できます。
海外利用時の手数料：海外でクレジットカードを利用する際に発生する手数料です。手数料が低いカードは、海外利用時にコストを抑えられます。
海外キャッシングの利用条件：海外でのキャッシングが可能かどうか、また利用条件はどのようなものかです。海外キャッシングが容易なカードは、海外でのトラブル時に役立ちます。
クレジットカード会員向けのサービス・特典：クレジットカード会員に提供される独自のサービスや特典です。魅力的な特典があるカードは、利用価値が高まります。
クレジットカードの紛失・盗難対策：クレジットカードの紛失や盗難に対するサポート体制です。充実した対策があるカードは、安心して利用できます。
クレジットカードの再発行手数料：クレジットカードの再発行にかかる手数料です。手数料が低いカードは、再発行時のコストを抑えられます。
ステータスカードへの昇格条件：クレジットカードのステータスを上げるための条件です。昇格条件が緩やかなカードは、高いステータスを手に入れやすくなります。
ステータスカード向けの特典：ステータスカードを持つ会員向けの特典です。充実した特典があるカードは、ステータスカードを目指す人にとって魅力的です。
学生向けの特典：学生に対して提供される特典です。学生向けの特典があるカードは、学生にとってお得です。
高齢者向けの特典：高齢者に対して提供される特典です。高齢者向けの特典があるカードは、高齢者にとってお得です。
初心者向けのサポート：クレジットカードを初めて利用する人向けのサポート体制です。初心者向けのサポートが充実しているカードは、安心して利用できます。
ビジネスマン向けの特典：ビジネスマンに対して提供される特典です。ビジネスマン向けの特典があるカードは、仕事での利用価値が高まります。
転職・退職時の手続き：転職や退職時に必要な手続きです。手続きが簡単であれば、ストレスを軽減できます。
クレジットカード利用明細の取得方法：クレジットカードの利用明細を取得する方法です。簡単に明細が取得できるカードは、利用状況の把握が容易です。
クレジットカード会社のアプリの使いやすさ：クレジットカード会社が提供するアプリの使いやすさです。使いやすいアプリは、カードの管理が楽になります。
クレジットカードの更新手続き：クレジットカードの有効期限が切れる際の更新手続きです。手続きが簡単であれば、更新がスムーズに行えます。
ポイントの緊急対応サービス：ポイントが緊急事態で必要になった際の対応サービスです。緊急対応ができるカードは、トラブル時に安心です。
クレジットカードの利用停止手続き：クレジットカードの利用を停止する手続きです。手続きが簡単であれば、利用停止がスムーズに行えます。
クレジットカードの解約手続き：クレジットカードを解約する手続きです。手続きが簡単であれば、解約がスムーズに行えます。
マイナポイント対応：クレジットカードがマイナポイントに対応しているかどうかです。対応しているカードは、マイナポイントを効率的に利用できます。
クレジットカードのアプリ連携：クレジットカードが他のアプリと連携できるかどうかです。連携ができるカードは、様々なサービスを一元管理できて便利です。
送金機能：アプリを使った個人間送金で、クレジットカードからチャージした分を送金したい場合、それに対応したクレジットカードを選ぶ必要があります。
デジタルカード：デジタルカード（スマホ上に表示されるクレジットカード）は、審査が通ればすぐに発行されるというメリットや、利用金額がスマホで確認できるというメリットがあります。プラスチックのクレジットカードを持ち歩きたくない人は、デジタルカードという選択肢もあります。
キャッシング機能：キャッシング機能が付いたクレジットカードを持っていれば、緊急で現金の支払いが必要になった場合に備えることができます。
キャッシングのATM手数料：キャッシングの借り入れや返済でATMを利用する際には、通常ATM手数料がかかります。キャッシングによるATM利用が多い場合は、手数料が低いカードや提携ATMで手数料が無料になるカードを選びましょう。
クレジットカードによる公共料金支払い：クレジットカードで公共料金を支払うことができるかどうかです。対応しているカードは、支払いがスムーズにできます。
低額商品のポイント還元：低額商品でもポイントが還元されるかどうかです。還元があるカードは、小額の買い物でもポイントが貯まります。
クレジットカード会社のキャンペーンへの参加方法：クレジットカード会社が開催するキャンペーンに参加する方法です。参加方法が簡単であれば、キャンペーンへの参加がスムーズに行えます。
クレジットカード会社のセールスポイント：クレジットカード会社がアピールしているセールスポイントです。セールスポイントが魅力的なカードは、利用価値が高まります。
クレジットカード会社のセミナーやイベント：クレジットカード会社が開催するセミナーやイベントです。参加できるイベントが多いカードは、情報収集や交流の場として役立ちます。
クレジットカードによるチャリティ寄付：クレジットカードでチャリティ寄付ができるかどうかです。寄付ができるカードは、社会貢献活動に参加しやすくなります。
緊急時のサポート体制：クレジットカード利用者が緊急事態に陥った際のサポート体制です。充実したサポート体制があるカードは、安心して利用できます。
交通系IC一体型カード：交通系IC一体型クレジットカードを選べば、クレジットカードと交通系ICカード（Suica、PASMOなど）をまとめて1枚にすることが可能です。
定期券機能付きクレジットカード：定期券機能付きクレジットカードを選べば、クレジットカードと定期券をまとめて1枚にすることが可能です。
クレジットカードによる節税対策：税金の支払いでポイント還元を受けられるカードを選べば、税金の節約につながります。
ポイントプログラムへの登録：クレジットカードが提供するポイントプログラムへの登録が必要かどうかです。登録が簡単であれば、ポイントをすぐに利用できるため便利です。
銀行手数料優遇：クレジットカードと連携した銀行口座の手数料が優遇される場合があります。銀行手数料が安くなると、節約効果があります。
支払い方法の選択肢：一括払いだけでなく、分割払いやリボ払いなど、支払い方法の選択肢が豊富なカードは、購入時の柔軟性が高まります。
スピード決済機能：ICキーホルダーの利用ができるカードを選べば、ICキーホルダーをクレジットカード代わりに読み取り機にかざすだけで、給油の注文や支払いがスムーズに行えます。
コンタクトレス決済機能：コンタクトレス決済（タッチ決済）機能が付いているカードを選ぶことで、非接触での決済が可能になり、手軽に利用できます。

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